日前，相關(guān)機(jī)構(gòu)發(fā)布的《2017中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》顯示，預(yù)計(jì)到2017年底，可投資資產(chǎn)1千萬(wàn)元以上的高凈值人群將達(dá)187萬(wàn)，大約是三年前的1.8倍（2014年為104萬(wàn)人）。

高凈值人群增多，財(cái)富管理需求自然也隨之上升，而且較以前更為多元和復(fù)雜。退休養(yǎng)老、稅務(wù)籌劃、子女教育、財(cái)富傳承，提供一套合理的資產(chǎn)配置方案成為解決以上問題的關(guān)鍵。而合理的資產(chǎn)配置方案的提出，對(duì)理財(cái)顧問的專業(yè)能力無(wú)疑提出了更高的要求。國(guó)內(nèi)理財(cái)顧問發(fā)展正迎來拐點(diǎn)。

新形勢(shì)下，該如何重新定義理財(cái)顧問？理財(cái)顧問應(yīng)該怎樣轉(zhuǎn)型？未來理財(cái)顧問應(yīng)該如何發(fā)展自我？理財(cái)顧問專業(yè)轉(zhuǎn)型領(lǐng)航者、金石財(cái)策（北京）顧問有限公司CEO劉干霄就理財(cái)顧問的轉(zhuǎn)型發(fā)展接受了記者采訪。

記者：新經(jīng)濟(jì)、新形勢(shì)下，理財(cái)顧問將迎來怎樣的挑戰(zhàn)？

劉干霄：新經(jīng)濟(jì)、新形勢(shì)下，理財(cái)顧問迎來的挑戰(zhàn)將大大有別于以往。

先說行業(yè)層面，近十年來，我國(guó)金融行業(yè)取得了快速發(fā)展，參與主體大大增加，產(chǎn)品形式較之前也更為多樣。隨著技術(shù)的不斷發(fā)展，金融創(chuàng)新加快，產(chǎn)品復(fù)雜性提高，互聯(lián)網(wǎng)金融與智能投顧的出現(xiàn)開始替代基礎(chǔ)產(chǎn)品銷售型客戶經(jīng)理。

再說客戶層面，隨著高凈值客戶的增加，理財(cái)需求日益多元，對(duì)理財(cái)服務(wù)要求也越來越苛刻，對(duì)為他們服務(wù)的理財(cái)顧問/機(jī)構(gòu)及其提供的產(chǎn)品與服務(wù)精挑細(xì)選。

最后理財(cái)顧問層面，金融產(chǎn)品的豐富在方便理財(cái)顧問工作開展的同時(shí)也讓理財(cái)顧問開始感覺有些吃力。目前國(guó)內(nèi)理財(cái)顧問整體處在以金融產(chǎn)品銷售為導(dǎo)向的初級(jí)階段，客戶對(duì)理財(cái)顧問的資產(chǎn)管理需求越來越多樣，要求也越來越高，讓僅掌握一兩項(xiàng)產(chǎn)品類型理財(cái)技能的理財(cái)顧問難以駕馭客戶來自其他方面的財(cái)富管理需求。

報(bào)告重新定義了我國(guó)社會(huì)的主要矛盾，已轉(zhuǎn)化為人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾。財(cái)富管理行業(yè)目前存在的問題就像我國(guó)社會(huì)新的主要矛盾一樣，理財(cái)顧問提供的服務(wù)有限，難以滿足高凈值客戶日益增長(zhǎng)的“美好生活需要”。

從廣義上講，證券經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)代理人、銀行客戶經(jīng)理、財(cái)富中心的理財(cái)經(jīng)理、P2P銷售人員、獨(dú)立理財(cái)顧問、民間銀行家都具有理財(cái)顧問的一些特征：為客戶進(jìn)行理財(cái)服務(wù)。但從嚴(yán)格意義上講，理財(cái)顧問與他們之間是存在差異的，真正意義上的理財(cái)顧問在財(cái)務(wù)管理的基礎(chǔ)上還有更深一層的工作內(nèi)容：生活管理。其財(cái)富管理服務(wù)包括財(cái)富保護(hù)、財(cái)富積累、財(cái)富分配三個(gè)方面，具體表現(xiàn)為風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)管理和事務(wù)管理。正因如此，理財(cái)顧問的職業(yè)在安全度、持續(xù)度、收入回報(bào)、受社會(huì)尊重程度上都與其他類顧問有所不同。

目前國(guó)外理財(cái)顧問的發(fā)展趨于生活管理顧問，而國(guó)內(nèi)還停留在財(cái)務(wù)管理顧問階段，當(dāng)客戶的需求超過理財(cái)顧問提供的服務(wù)，智能投顧將淘汰越來越多的基礎(chǔ)型產(chǎn)品銷售經(jīng)理，理財(cái)顧問的發(fā)展到了轉(zhuǎn)型的時(shí)候。

記者：理財(cái)顧問該如何轉(zhuǎn)型？

劉干霄：我最近出版的新書《重新定義理財(cái)顧問》探討的就是這個(gè)問題。新形勢(shì)下，理財(cái)顧問該如何重新定義自己，該如何做轉(zhuǎn)型。目前理財(cái)顧問轉(zhuǎn)型有三個(gè)層次。

第一個(gè)層次，做更多元的產(chǎn)品和服務(wù)。每個(gè)理財(cái)顧問都希望能做更多元的產(chǎn)品和服務(wù)，不管是來自保險(xiǎn)公司還是第三方理財(cái)公司，因?yàn)檫@樣可以獲得更多的業(yè)務(wù)，帶來績(jī)效的提升。

第二個(gè)層次，在擁有更多元的產(chǎn)品和服務(wù)的基礎(chǔ)上做得更規(guī)范、更有序。這種轉(zhuǎn)型不僅僅只是為了追求多元的產(chǎn)品和服務(wù)，而是將理財(cái)顧問作為自己的一份事業(yè)，讓自己變得更專業(yè)，獲得更大的職業(yè)發(fā)展空間。

第三個(gè)層次，將理財(cái)顧問職業(yè)商業(yè)化。這也是我目前在做的。作為一位從業(yè)十余年的前線理財(cái)顧問與企業(yè)經(jīng)營(yíng)者，我經(jīng)歷了從產(chǎn)品銷售到專業(yè)顧問、從團(tuán)隊(duì)經(jīng)營(yíng)到企業(yè)成長(zhǎng)的過程，也見證了形形色色的入行者與成功者。

早在2003年，在一家綜合金融集團(tuán)的內(nèi)部，我和團(tuán)隊(duì)成員就已經(jīng)開始提供理財(cái)規(guī)劃與綜合金融服務(wù)了。經(jīng)過多年的發(fā)展，我和我的團(tuán)隊(duì)在理財(cái)顧問這份工作上擁有了一定的理財(cái)技術(shù)，也建立了流程化的團(tuán)隊(duì)運(yùn)營(yíng)制度。從團(tuán)隊(duì)轉(zhuǎn)型來看，我們是成功的，不用借助集團(tuán)品牌，我們依然可以很好地開展業(yè)務(wù)。隨著工作的開展，我對(duì)理財(cái)顧問這個(gè)職業(yè)有了更深層次的思考。

對(duì)比國(guó)外對(duì)理財(cái)顧問發(fā)展趨勢(shì)的察覺，又深感于國(guó)內(nèi)理財(cái)顧問對(duì)職業(yè)商業(yè)化經(jīng)營(yíng)思考的缺失，我覺得自己應(yīng)該為理財(cái)顧問這個(gè)職業(yè)做一些什么，帶著對(duì)行業(yè)的敏感與前瞻洞察，當(dāng)下的財(cái)富管理新趨勢(shì)讓我產(chǎn)生了強(qiáng)烈的歷史使命感，于是，我選擇了創(chuàng)業(yè)，成立了金石財(cái)策，想為理財(cái)顧問提供一個(gè)無(wú)限事業(yè)發(fā)展可能的平臺(tái)。

這個(gè)平臺(tái)專注于理財(cái)顧問的轉(zhuǎn)型發(fā)展：

1。提供財(cái)策流程服務(wù)，為理財(cái)顧問優(yōu)化中后臺(tái)運(yùn)營(yíng)，幫助理財(cái)顧問解決品牌支持、市場(chǎng)策劃、業(yè)務(wù)協(xié)作以及辦公資源共享等問題。

2。在財(cái)策流程服務(wù)中，資源的采購(gòu)與整合很重要，我們通過對(duì)接代表性的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，精心采集了多元化的金融產(chǎn)品，為理財(cái)顧問準(zhǔn)備了一個(gè)“彈藥庫(kù)”，幫助理財(cái)顧問很好地搭建產(chǎn)品與服務(wù)體系。

3。引入國(guó)際金融專業(yè)人士國(guó)際認(rèn)證財(cái)富管理師培訓(xùn)認(rèn)證體系，為理財(cái)顧問技能提升提供專業(yè)認(rèn)證。

4。通過對(duì)接財(cái)富管理領(lǐng)域?qū)＜?，為理?cái)顧問提供領(lǐng)域智庫(kù)服務(wù)，在其展業(yè)時(shí)提供“1+N”的智庫(kù)支持。

記者：您覺得未來理財(cái)顧問應(yīng)該如何發(fā)展自己？

劉干霄：財(cái)富管理是一個(gè)高度個(gè)性化的東西，對(duì)比國(guó)外理財(cái)顧問發(fā)展，個(gè)人品牌化將是未來理財(cái)顧問的最終發(fā)展方式。而個(gè)人化發(fā)展的過程中，來自背后團(tuán)隊(duì)的支持非常重要。如果你是一位理財(cái)行業(yè)的專業(yè)人士，背后一定要有一群更專業(yè)的人給予支持。這些人可能給你提供技術(shù)，可能給你提供資源。有了團(tuán)隊(duì)的支持，理財(cái)顧問才會(huì)取得更好的發(fā)展。

背后的團(tuán)隊(duì)，如果理財(cái)顧問有能力，可以自己搭建，如果能力有限，可以依托提供財(cái)策流程、技術(shù)、智庫(kù)支持的平臺(tái)來發(fā)展自己。我目前做的就是后者，給理財(cái)顧問提供一個(gè)賦能平臺(tái)，通過提供一系列來自流程、技術(shù)、領(lǐng)域?qū)＜曳矫娴闹С?，在幫助理?cái)顧問獲得轉(zhuǎn)型的同時(shí)，也讓理財(cái)顧問取得更大的發(fā)展。

有一句話說的很好：知識(shí)的落差即是財(cái)富的源泉。國(guó)內(nèi)的理財(cái)行業(yè)目前還處于初級(jí)階段，當(dāng)你洞察了這個(gè)行業(yè)的前景并率先一步開始做的時(shí)候你跟別人就拉開了差距?？吹竭^一段話：“走在時(shí)代前面的明白人，永遠(yuǎn)是小部分，他們理解世界的趨勢(shì)，了解科技的力量，有更加成熟的心智模式、更開放的心態(tài)和更快的迭代速度，即使短期笨拙，長(zhǎng)周期也一定比你跑得快——可怕的不是優(yōu)秀的人比你更努力，可怕的是優(yōu)秀的人方法論比你正確太多。這些人就是時(shí)代的高手?！蔽也桓易鰰r(shí)代的高手，只希望在行業(yè)拐點(diǎn)來臨的時(shí)候自己能引領(lǐng)這個(gè)行業(yè)、為理財(cái)顧問職業(yè)化發(fā)展貢獻(xiàn)自己的一份力量。

劉干霄，理財(cái)顧問專業(yè)轉(zhuǎn)型領(lǐng)航者，金石財(cái)策聯(lián)合創(chuàng)始人、CEO，國(guó)際認(rèn)證財(cái)富管理師（CWMA）特邀認(rèn)證講師，CPBA、CWMA、CFC持證人，財(cái)策研習(xí)社專家顧問團(tuán)成員。擁有逾10年金融投研與管理經(jīng)驗(yàn)，深諳國(guó)內(nèi)外理財(cái)策劃與財(cái)富管理市場(chǎng)發(fā)展情況，具有豐富的風(fēng)險(xiǎn)管理與資產(chǎn)配置經(jīng)驗(yàn)，為國(guó)內(nèi)外高凈值客戶累計(jì)配置資產(chǎn)逾60億元。