經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長帶來高凈值及家族客群快速增長，中國開始進(jìn)入“富足時(shí)代”。錯(cuò)綜復(fù)雜的環(huán)境里，中國高凈值客群的財(cái)富管理目標(biāo)日趨綜合化與個(gè)性化。保險(xiǎn)金信托在滿足高凈值客群需求方面具有獨(dú)特優(yōu)勢，尤其在得到監(jiān)管機(jī)構(gòu)正式明確后，已成為眾多超高凈值家庭的新選擇。與此同時(shí)，保險(xiǎn)金信托的發(fā)展趨勢、規(guī)劃要點(diǎn)與落地執(zhí)行成為行業(yè)從業(yè)者關(guān)注的重點(diǎn)。

10月18日，由金石財(cái)策主辦的“洞見趨勢·搶占先機(jī)——保險(xiǎn)金信托名家論壇”在上海國投大廈成功舉辦。本次論壇從信托、保險(xiǎn)、財(cái)富管理等多維度解析保險(xiǎn)金信托市場的趨勢與機(jī)會(huì)，圍繞富足時(shí)代下的高凈值及家族客戶經(jīng)營策略、財(cái)富管理服務(wù)信托新政與保險(xiǎn)金信托創(chuàng)新、以保險(xiǎn)金信托2.0開創(chuàng)顧問事業(yè)全新格局等話題進(jìn)行了專業(yè)分享。

劉干霄指出，面臨外部環(huán)境變化和系統(tǒng)性挑戰(zhàn)，高凈值及家族客戶更要未雨綢繆做好財(cái)富保護(hù)、增值與傳承安排。高凈值及家族客戶對于其有形財(cái)富以及無形財(cái)富的保護(hù)是家族財(cái)富管理的根本訴求；在此基礎(chǔ)上，高凈值及家族客戶可以提前布局“時(shí)代核心資產(chǎn)”，把握新能源、AI人工智能、生命科技等新一輪產(chǎn)業(yè)變革中的稀缺投資機(jī)會(huì)，通過定制化的資產(chǎn)配置策略與高質(zhì)量的投資組合，幫助其在經(jīng)濟(jì)周期的各個(gè)階段實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值；財(cái)富傳承方面，隨著中國創(chuàng)一代企業(yè)家陸續(xù)進(jìn)入退休階段，財(cái)富換代已經(jīng)開始，創(chuàng)一代“傳的智慧”與富二代“承的能力”都將經(jīng)受檢驗(yàn)。

劉干霄強(qiáng)調(diào)，對客戶資產(chǎn)配置的影響力才是制勝的關(guān)鍵。目前服務(wù)高凈值及家族客戶的機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)碎片化特征，想要在激烈的市場競爭中取得領(lǐng)先優(yōu)勢，就要回歸財(cái)富管理本質(zhì)，各方將圍繞客戶資產(chǎn)配置權(quán)展開全方位較量。頭部保險(xiǎn)企業(yè)已經(jīng)探索出引領(lǐng)客戶資產(chǎn)配置的兩大模式，一方面通過做服務(wù)生態(tài)吸引客戶，另一方面通過打造精英顧問隊(duì)伍觸達(dá)客戶。不過，商業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)勢雖然突出，但資產(chǎn)管理與事務(wù)服務(wù)能力受限，高凈值及家族客戶逐漸開始青睞提供咨詢模式與綜合金融服務(wù)的專業(yè)顧問或機(jī)構(gòu)。

金石財(cái)策作為財(cái)富管理行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的先行者，越來越受到行業(yè)從業(yè)者及客戶的關(guān)注與贊譽(yù)。劉干霄表示，金石財(cái)策不是簡單的根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好與收益基準(zhǔn)，給客戶做出產(chǎn)品選擇或投資組合的建議，而是根據(jù)客戶的理財(cái)目標(biāo)，結(jié)合其年齡、家庭結(jié)構(gòu)、財(cái)務(wù)狀況、稅收身份、財(cái)富來源、投資習(xí)慣、極端假設(shè)等要素，為其提供以財(cái)富目標(biāo)為導(dǎo)向的財(cái)富管理解決方案。

目前監(jiān)管已經(jīng)對信托公司信托業(yè)務(wù)做出了明確的三分類，即資產(chǎn)服務(wù)信托業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理信托業(yè)務(wù)、公益慈善信托業(yè)務(wù)。其中，家族信托位列資產(chǎn)服務(wù)信托首位，家庭服務(wù)信托、保險(xiǎn)金信托等傳承類服務(wù)信托得到明確。欒奕表示，“信托三分類”給信托業(yè)務(wù)的開展指明方向，對于信托獨(dú)特功能的發(fā)揮、良好社會(huì)價(jià)值導(dǎo)向的實(shí)現(xiàn)起到積極作用。

欒奕講解了家族信托設(shè)立的條件及基本架構(gòu)，并對保險(xiǎn)金信托的優(yōu)勢做出說明。通過信托架構(gòu)的設(shè)計(jì)，可以做到所有權(quán)和受益權(quán)的分離，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承、財(cái)產(chǎn)隔離、婚姻風(fēng)險(xiǎn)隔離、繼承風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避等信托功能；保險(xiǎn)金信托是近年發(fā)展較為迅速的信托類型，因其兼具保險(xiǎn)與信托的雙重優(yōu)勢，在解決高客財(cái)富問題方面?zhèn)涫芨邇糁导凹易蹇蛻粽J(rèn)可。

欒奕針對四類不同的客戶畫像，列舉保險(xiǎn)金信托應(yīng)用的四類常見場景，即：關(guān)愛家庭成員、規(guī)避繼承風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)避婚姻風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。他講到，通過保險(xiǎn)金信托架構(gòu)設(shè)計(jì)，可以很好地解決相應(yīng)的家庭財(cái)富問題，從而在生活安排上更加穩(wěn)妥而有規(guī)劃。

通過保險(xiǎn)金信托來實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理目標(biāo)，只有理念是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，需要專業(yè)機(jī)構(gòu)與顧問提供相應(yīng)服務(wù)，資源能力、實(shí)操能力與服務(wù)能力都是贏得高凈值及家族客戶信賴的重要條件。鄧偉介紹到，金石財(cái)策搭建的面向理財(cái)顧問及高客服務(wù)機(jī)構(gòu)的TAMP平臺(tái)模式，可以提供宏觀研究、財(cái)富規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理、運(yùn)營管理等多維度服務(wù)，不但可以全面賦能理財(cái)顧問，還可以為市場上碎片化的精品理財(cái)機(jī)構(gòu)與家辦機(jī)構(gòu)提供系統(tǒng)支持。

鄧偉現(xiàn)場講解了金石財(cái)策面向高凈值客戶的財(cái)富管理解決方案品牌「金石·如意」?！附鹗と缫狻贡ｋU(xiǎn)金信托2.0六大財(cái)富規(guī)劃與管理方案，是由金石財(cái)策聯(lián)合國投泰康信托、麥芬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)與泰錸投資發(fā)起，通過嚴(yán)格的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理程序，深度整合行業(yè)資源，創(chuàng)新搭建了“信托+保險(xiǎn)+投資+服務(wù)”矩陣式合作模式，攜手共塑高端財(cái)富管理服務(wù)生態(tài)圈，為客戶提供個(gè)性化財(cái)富管理服務(wù)和家族事務(wù)受托服務(wù)。

「金石·如意」是金石財(cái)策以客戶需求為中心服務(wù)理念與高客服務(wù)能力的品牌化呈現(xiàn)，包括「如月之恒」財(cái)富保護(hù)、「如日之升」財(cái)富增值、「如松之茂」精英教育、「如柏之堅(jiān)」品質(zhì)醫(yī)療、「如山之壽」尊享養(yǎng)老、「如川之流」財(cái)富傳承六大財(cái)富規(guī)劃與管理方案，幾乎涵蓋了高凈值及家族客戶財(cái)富管理需求的方方面面。鄧偉針對目前市場上高凈值及家族客戶更為關(guān)注的財(cái)富保護(hù)、尊享養(yǎng)老和精英教育這三項(xiàng)需求，詳細(xì)講解了保險(xiǎn)金信托方案的架構(gòu)設(shè)計(jì)及設(shè)立流程。

保險(xiǎn)金信托作為當(dāng)下高凈值人群主要的財(cái)富管理和傳承工具之一，是保險(xiǎn)、信托、三方財(cái)富管理等機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型以及提升客戶服務(wù)質(zhì)量的重要抓手，受重視程度越來越高。上海作為中國金融中心之一，在金融行業(yè)發(fā)展與人才培養(yǎng)方面都走在前列。金石財(cái)策此次在上海舉辦的保險(xiǎn)金信托論壇受到行業(yè)廣泛關(guān)注，會(huì)議現(xiàn)場賓朋滿座。此次活動(dòng)對行業(yè)平臺(tái)搭建、保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)發(fā)展等方面均起到推動(dòng)作用。